Laenukulude refinantseerimine Eestis
Eestis on hiljuti rakendatud uued eluasemelaene reguleerivad seadused. Nende uute eeskirjade eesmärk on suurendada laenuvõtjate vastupidavust ootamatutele majandusarengutele. Muudatuste hulka kuulub laenude ülemäärase kasvu piiramine krediiditsükli kasvufaasis ja kinnisvarahindade kasvu piiramine. Alates 1. märtsist 2015 peavad Eesti pangad järgima kolme uut eluasemelaenu puudutavat reeglit, mille hulka kuuluvad maksimaalne laenutähtaeg, maksimaalne laenusumma ja maksimaalne laenu tagasimaksmise aeg.
Refinantseerimislaenu intressid Eestis
Lähiminevikus oli kodulaenu baasintress Eestis 2,6 protsenti. Võrdluseks olid Rootsi ja Soome baasintressid 1,52 protsenti ja 0.vastavalt 8 protsenti. Eesti pangad on intresside erinevust põhjendanud sellega, et Eesti riskitase on Põhjamaade naabrite omast erinev. Intresse pole aga lihtne võrrelda, sest kodulaenu tooted ja tingimused on väga erinevad.
Intressimäärade võrdlemisel tuleb meeles pidada mõnda olulist asja. Esiteks võib turuintress olla fikseeritud intressimäärast madalam. Sel juhul tuleb igal aastal tasuda teatud protsendi ulatuses intressivahe. Teiseks peate arvestama kiirlaen kohe kätte kestusega. Mõnel juhul on võimalik laenutähtaega mõne aasta võrra pikendada. See on eriti kasulik, kui plaanite majas pikka aega elada.
Pankade võimalus Eestis refinantseerimislaene väljastada
Hiljuti avaldas Eesti Pank oma värskeima finantsstabiilsuse ülevaate ning märkis, et pankade võimalused refinantseerimislaene väljastada võivad lähiajal olla piiratud, seda eriti Ukraina sõjast räsitud majandussektorites. Vaatamata sellele märkis keskpank, et riigi finantsolukord püsib stabiilsena. Pankadel on probleemsete laenude käsitlemiseks piisavalt puhvreid ja vajadusel saavad nad lubada maksepuhkust. Isegi selle tagasilöögiga jätkavad Eesti pangad ettevõtetele ja majapidamistele laenu andmist.
Eesti eluasemeturg on jätkuvalt koduostjate jaoks kuum koht ja hinnatõusu on oodata veelgi. Ka ehitusmaterjalid on kallid, mis piirab uute elamukinnisvara pakkumist. Lisaks võib eluasemelaenu võtmine suurendada majapidamiste võlgnevust. Kui majandus hakkab aeglustuma ja intressimäärad tõusma, võib inimestel tekkida probleeme maksete sooritamisega. See on üks põhjus, miks Eesti Pank on valmis eluasemelaenu reegleid karmistama.
Eesti on saanud märkimisväärsel hulgal välisabi, sealhulgas mitmed mitmepoolsed institutsioonid. Põhjamaade Investeerimispank tegeleb aktiivselt riigis kaasrahastatavate projektidega, näiteks Kirde-Eesti põlevkivitööstuse tasuvusuuringuga. Põhjamaade Investeerimispank tegeleb aktiivselt ka projektide kaasfinantseerimisega, näiteks rahastab põlevkivi kaevandamise arendamist.
Eesti on kehtestanud uue kapitalipuhvri nõude pankade kapitali tugevdamiseks. Puhver on praegu null, kuid kriisi korral suurendatakse seda ühe protsendini. See puhvrinõue suurendab pankade kapitalinõudeid ligikaudu 117 miljoni euro võrra. Puhvrit hindab Eesti Pank igal kvartalil.
Refinantseerimislaenujääk Eestis väheneb
Eesti pangandussektorisse kuulub 14 panka, millest üheksa on tegevusloaga krediidiasutused ja viis välismaiste finantsasutuste filiaalid. Sektori varade kogumaht on 30 miljardit eurot ehk 110% Eesti SKTst. Seal domineerib väliskapital, Swedbank omab 85% sektori varadest ning LHV Pank, SEB ja Luminor Pank kumbki umbes 10%. Eestis on elaniku kohta ligikaudu 1,8 aktiivset arvelduskontot ja üle miljoni aktiivse internetipangakonto.
Eesti majapidamiste säästmismäär on pidevalt tõusnud. Lisaks on nende pangahoiused ületanud nende võlakohustusi. Majapidamiste pangahoiused olid 2019. aasta lõpus 12% suuremad kui eelmise aasta lõpus. See peegeldab Eesti kõrget säästmismäära, millele on hoogu andnud sissetulekute kasv. Ka uute laenude intressimäärad on 2019. aastal püsinud suhteliselt stabiilsena – detsembris väljastatud ettevõtete pikaajaliste laenude keskmine määr oli 2,6%, eluasemelaenudel aga 2,4%.
Laenukulude refinantseerimine Eestis
Kui mõtlete oma laenu refinantseerimisele Eestis, võite olla üllatunud, kui saate teada, et sellega kaasnevad mõned lisatasud.Need tasud võivad ulatuda viiest kuni kümne protsendini teie laenujäägist. Õnneks on mõned võimalused nende kulude vähendamiseks. Siin on mõned näited.
Laenufirmade refinantseerimine Eestis
Refinantseerimislaenufirmad Eestis aitavad Sind Sinu finantspüüdlustes. Nende kataloogid sisaldavad täielikku teavet iga laenutüübi kohta, sealhulgas krediiditingimused, intressimäärad ja kulunäited. Need kataloogid võivad pakkuda ka soovitusi teie vajadustele parima laenu valimiseks. Kui olete otsustanud, millist laenu vajate, saate taotleda sobival ajal veebis või telefoni teel.
Tarbijakrediidid on laenud, mida tarbijad võtavad kallite kaupade ostmiseks, meditsiiniteenusteks, reisimiseks, õppimiseks, tähistamiseks või eluaseme remondiks. Neid laene võivad saada isegi halva krediidivõimega inimesed, kellel puudub krediidiajalugu või kes töötavad välismaal. Need laenud pakuvad laia valikut tingimusi ja suuri intressimäärasid.
Bigbank on Eesti kodulaenuturul uus tegija. Nad pakuvad nii tavalisi kui ka erikodulaene, mis võimaldavad klientidel lükata põhiosa tagasimakse kuni 20 aastani. Seda tüüpi laenud on hea valik inimestele, kes plaanivad oma kodu pikaks ajaks omada. See võimaldab neil hüpoteeklaenu lihtsamalt ja mugavamalt tasuda. Need laenud sobivad ideaalselt inimestele, kellel on suured kulutused, kuid stabiilne elu.