Kui pikaks ajaks saab laene võtta?
Saate alati ise otsustada, missuguse perioodi jaoks laenu võtate. Iga laenu korral on see erinev ning näiteks väikelaenudega võib laenuleping olla sõlmitud isegi kuni 10 aasta peale. Kiirlaenudega on tüüpiline kuni 60 kuu pikkune tagasimakse periood, mil jällegi väikelaenudel võib see olla 5-7 aastat. Suuremad laenud nagu hüpoteeklaen ja kodulaen, on ka pika tagasimakse perioodiga, mis ulatub isegi kuni 30 aastani.
Nii siis, on suurema laenusumma korral ka pikem tagasimakse periood. Igakuine tagasimakse on tavaliselt väiksem pikema peroodi ajal, kuid nii tuleb tasuda ka palju intresse. See on ka põhjuseks, miks tuleks tagasimaksed võimalikult lühikese aja jooksul ära maksta – et tagasimakse oleks väiksem. Laenukalkulaator saab aidata selliste arvutuste tegemisel, näidates kohe kiirelt, milline tuleb tegelik tagasimakse summa.
Kuidas taotleda laenu?
Laenu taotlemine on tänapäeval väga kiire, lihtne ja mugav. Piisab kõigest laenupakkuja kodulehe külastamisest ja sealsest taotluse täitmisest. Mõni laenuandja võib ka kohe küsida panga väljavõtet, et näidata, millised on teie sisse- ja väljaminekud. Panga väljavõtet on võimalik meid kõigil kõigest paari kliki läbi internetipangast alla tõmmata. Tihti on vajalik ka isiku tõestamine, mida saab teha kas läbi ID-kaardi, mobiilID või SmartID. Kogu küsitud dokumentatsiooni leiadki laenuandja kodulehelt.
Kui olete enda jaoks sobiva laenu leidnud, peaksite seejärel järgima järgnevaid samme:
- Seadke paika eesmärgid. Kui palju laenu teil vaja oleks, mida olete võimeline igakuiselt tagasi maksma.
- Tutvuge täpselt meie veebilehel olevate laenuandjatega – leiate siit laenuandjate parimad ja soodsaimad pakkumised.
- Leidke enda jaoks sobiv laenutüüp ja -pakkuja, kes pakuks kas näiteks soodsat intressi, tasuta lepingutasu või muud taolist, mis seeläbi muudaks laenuvõtmise vähem kulukamaks. Pidage samuti meeles, et laenuandjad saavad teha teile ka eraldi personaalse pakkumise, mis võib täielikult erineda siin eelnevalt mainituga.
- Kui olete meie lehel endale sobiva pakkumise leidnud, minge laenuandja kodulehele läbi meie veebilehe.
- Kui kõik eelnev on tehtud, peaksite ootama laenuandja esindaja kõne, kes võib küsid vajadusel lisaküsimusi ning teavitada teid nendepoolsest vastusest. Kuid olge valmis, et see võib võtta nii paar minutit kui ka mitu päeva. Mõned veebilehed on tehtud ka nii nutikad, et annavad teile teie vastusest teada kohe.
Miks ei võetud minu laenutaotlust vastu?
Kas laenupakkuja lükkas teie taotluse tagasi? Sellel võib olla mitmeid erinevaid põhjusi. Kõigepealt kontrollige, kas olete sobiv laenu saamiseks ehk kas olete piisavalt vana, kas teil on piisavalt suur sissetulek ning kas olete maksehäiretest vaba?
Teiseks suureks põhjuseks võib olla, et teie igakuised rahalised kohustused ületavad 40% teie igakuisest sissetulekust. Pidage meeles, et teie viimase 6 kuu maksekäitumine vaadatakse väga hoolsa pilguga üle.
Kui kõik eelnev on teil korrapärane, siis kas olete üldsegi mõelnud, kas küsitud laenusumma on teie vajadustele ja võimalustele vastav? Mis on laenu eesmärk? Kui soovitud laenusumma on liiga suur, siis teile laenu lihtsalt ei anta. Teil ei tohi olla ka maksehäireid, või kui need olid varasemad, siis kas sellest on möödunud juba vähemalt 6 kuud?
Lisaks tuleks teil mõelda, kas kõik teie muud väljaminekud on tasakaalus teie sissetulekuga. Laenuandja soovib olla kindel, et isegi siis kui te peaksite kaotama oma töö või jääma pikemalt haigeks, et jõuaksite sellises olukorras siiski oma igakuise laenusumma neile tasuda.
Kui teile jääb mõni asi ebaselgeks, siis kindlasti küsige nõu laenufirma esindajalt, kes võib teil aidata paremini kõigest aru saada ning selgitab, mida taaksite parandada, et teie taotlus läbi läheks.
Mille järgi arvutatakse igakuise tagasimakse summa?
Laenu võtmisel peaksite alati meeles pidama, et laen on kohustus ning see tuleb alati tagasi maksta. See summa tuleb teil igakuiselt tagastada.
Tagasimaksetele lisatakse kindlasti intressid. Intresse on olemas 2 tüüpi – fikseeritud ja ujuvad. Fikseeritud intress tähendab, et igakuiselt maksate täpselt samas suurusega intresse, mis on üldiselt ainult teatud % laenusummast. Ujuv intress pakub jällegi võimalust maksta intresse vastavalt EURIBORile. See tähendab, et intress koosneb pangamarginaalist ehk panga poolt määratud intressist ning Euroopa pankadevahelise rahaturu intressimäärast, mis tavaliselt on muutumises iga päev.
Laenulepingusse pannakse ka kirja, millise aja tagant teie EURIBOR üle vaadatakse. See võib olla kas 6 kuu või hoopis aasta tagant. Kui teie laenu algusest on möödunud 6 kuud, vaatab laenuandja sel päeval uuesti EURIBORi üle ning ilmselt arvestatase ka teie intressi uuesti. Sellisel juhul kumb intress on soodsam? Seda on äärmiselt raske ette näha ja varasemalt otsustada, kuna mitte keegi ei tea, kuidas EURIBOR muutub pikemas perspektiivis.
Intress ei ole ainuke lisakulu, mis laenuga kaasneb. Lisaks sellele küsivad mitmed laenuandjad lisaks lepingutasu. Kõige enam nõuavad lisakulutusi hüpoteeklaenud, sest külastada tuleb notarit ning maksta riigilõivu ning muudki. Vähem lisakulusid nõuavad tarbimislaenud.
Lepingutasu oleneb laenuandjast – mõndade laenuandjate juures on see tasuta, mõned küsivad paar % laenusummast, mõned rohkem. Mõned laenuandjad küsivad veel igakuist laenu hooldustasu.
Mis saab siis, kui laenu ei ole enam võimalik tasuda?
Kahjuks võib meil kõigil ette tulla mõni ootamatu olukord, mil kaotame töö või jääme haigeks või ükskõik mis muu olukord, mille pärast pole enam sissetulekut ning laenu tagasi maksmine muutub liiga raskeks. Esimese asjana sellises olukorras tuleks ühendust võtta laenuandjaga. Isegi kui esialgu võib see tunduda hirmutav, siis tegelikult on see teie parimaks abiks. Laenuandjad on mõistlikud ja soovivad anda teile kõik vajalikult juhtnöörid, et teie olukord lahendada.
Raskuste korral ärge viivitage selle teatamisega laenuandjale. Kui muid võimalusi ei leita, antakse teile 6-kuline maksepuhkus, mille ajal saate veidi “puhata”, makstes ainult intresse. Teine lahendus võib olla laenulepingu pikendamine, mille läbi tulevad igakuised laenusummad väiksemad. Kui eelnev ei sobi, saate laenu refinantseerida, leides laenuandja, kelle läbi kõik teie tasud saavad olema väiksemad.
mini tagasi, siis tehke seda samuti esimesel võimalusel, see aitab alandada teie tagasimakse summa suurust.Mida tuleks veel meeles pidada laenu võtmisel?
Laenu võtmine on mugav lahendus paljudes olukordades, kuna see võib eriti aidata, kui on midagi väga tähtsat kiiresti vaja. Samas laen ei ole alati lahenduseks, sest kui te peaksite võlgu jääma, võivad teil tekkida suured probleemid ja veelgi suuremad rahamured. Sellepärast peaks teie laenuotsus olema väga hoolikalt läbi mõeldud.
- Kas teie töökoht on piisavalt kindel, et pidada vastu isegi kriisiolukorrad?
- Mis saab siis, kui teil juhtub mõni õnnetus?
- Kas laenu võtmine aitab teil endiselt ilusti ja rahulikult ära elada? Kas raha piisab kõigeks, mida teil elus vaja läheb?
- Kas teie laenuotsus ja laenu eesmärk on selged? Kaalutlege alati ka lihtsalt raha kogumist paar kuud enne asja ostmist.
Interneti-laenud on tänapäeval oma populaarsuse tipus. Mikrokrediidist on saanud alternatiivne võimalus pangalaenu andmisel, mis on tänapäeval rohkem keskendunud suurte laenusummade väljastamisele. Eralaenu põhiomaduste hulka kuuluvad konfidentsiaalsus, madalad nõuded, tehingute töötlemine Interneti kaudu, kõrge efektiivsus ja soodsad tagasimaksetingimused.